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En los Estados Unidos, la categorización de daños a vehículos, particularmente a efectos de seguros, difiere del sistema utilizado en el Reino Unido (que utiliza designaciones Cat A, Cat B, Cat S y Cat N). El sistema estadounidense no clasifica las cancelaciones de vehículos con la terminología “Cat”. En cambio, normalmente utiliza términos como “título de salvamento” y “título reconstruido” para describir el estado de los vehículos que han sufrido daños importantes.
Por lo general, se emite un “título de salvamento” para un vehículo que una compañía de seguros ha declarado pérdida total debido a daños importantes o recuperación por robo. Esta categorización a menudo implica que el costo de reparación excede el valor del vehículo. Por otro lado, un “título reconstruido” se refiere a un vehículo que anteriormente tenía un título de salvamento pero que desde entonces ha sido reparado y considerado apto para su uso en la carretera después de pasar las inspecciones necesarias.
Este artículo presentará el sistema estadounidense para clasificar daños a vehículos, centrándose en los conceptos clave y las implicaciones de los títulos de salvamento y reconstrucción, y en qué se diferencian de la categorización Cat A, B, S y N del Reino Unido. Comprender estas clasificaciones es esencial para quienes participan en la compra, venta o seguro de vehículos usados en los Estados Unidos.
¿Qué es una cancelación de seguro?
Una cancelación de seguro es un término que se utiliza cuando una compañía de seguros decide que un vehículo está tan dañado que su reparación es insegura o demasiado costosa. Cuando un coche se ve involucrado en un accidente, la compañía de seguros evaluará los daños. Si descubren que el costo de las reparaciones es mayor que el valor del automóvil, o si el automóvil está tan dañado que no se puede volver a conducirlo de manera segura, lo declararán una “cancelación total”.
Hay diferentes niveles de amortizaciones, algunos significan que el coche debe ser desguazado, mientras que otros permiten que el coche sea reparado y puesto de nuevo en circulación. Cuando un automóvil se da de baja, el propietario generalmente recibe un pago de la compañía de seguros, que se supone refleja el valor del automóvil antes del accidente. Después de esto, la compañía de seguros suele tomar posesión del coche. Sin embargo, en algunos casos, el propietario puede optar por quedarse con el vehículo, ya sea para repararlo o utilizarlo para piezas, dependiendo de la gravedad del daño y las regulaciones específicas vigentes.
¿Cuáles son las categorías de cancelación de seguros?
En los Estados Unidos, los vehículos que han sido dañados y luego evaluados por una compañía de seguros generalmente se clasifican en dos categorías principales: «Título de rescate» y «Título reconstruido». Aquí hay una explicación detallada de cada uno:
Titulo salvaje
- Definición: Un título de salvamento se asigna a un vehículo que ha sido declarado pérdida total por una compañía de seguros. Esto ocurre cuando un vehículo ha sufrido daños graves hasta el punto de que el costo de reparación se considera superior a un cierto porcentaje del valor del vehículo (este porcentaje varía según el estado).
- Tipos de daños: Los daños que dan lugar a un título de salvamento pueden incluir colisión, inundación, incendio, recuperación por robo u otras formas de daños importantes.
- Reparación y reventa: si bien estos vehículos a veces se pueden reparar, no se pueden conducir legalmente en las vías públicas hasta que se hayan sometido a las reparaciones e inspecciones necesarias.
- Seguro y valor: Obtener un seguro para un vehículo con título de salvamento puede ser un desafío y costoso. El valor de reventa de estos vehículos también es significativamente menor que el de un vehículo con título limpio.
Titulo reconstruido
- Definición: Un título reconstruido se otorga a un vehículo con título de salvamento una vez que ha sido reparado y pasado las inspecciones de seguridad y antirrobo exigidas por el estado.
- Proceso de inspección: El proceso de inspección de un título reconstruido es riguroso. Por lo general, implica garantizar que el vehículo sea seguro para conducir y verificar que ninguna de las piezas utilizadas en la reparación se obtuvo ilegalmente.
- Seguro y financiamiento: Asegurar un vehículo con un título reconstruido es más fácil que asegurar uno con un título de salvamento, pero aun así puede presentar desafíos y costos más altos en comparación con un vehículo con un título limpio. Obtener financiación para estos vehículos también puede resultar más difícil.
- Valor y divulgación: los vehículos con títulos reconstruidos generalmente tienen un valor más bajo que aquellos con títulos limpios. Los vendedores deben revelar el estado reconstruido del vehículo a los compradores potenciales.
consideraciones adicionales
- Variaciones estatales: es importante tener en cuenta que las normas y regulaciones relativas a los títulos de salvamento y reconstrucción pueden variar significativamente de un estado a otro en los EE. UU.
- Preocupaciones de seguridad: los compradores deben tener cuidado al considerar un vehículo con un título de salvamento o reconstruido, ya que puede haber daños subyacentes o problemas que no son evidentes de inmediato.
- Evaluación de expertos: Es recomendable que los compradores potenciales hagan que un mecánico de confianza inspeccione minuciosamente el vehículo antes de comprarlo.
- Cat S (Estructural): Indica que el vehículo ha sufrido daños estructurales. Si bien se puede reparar y devolver a la carretera, los elementos estructurales del automóvil sufrieron daños importantes.
- Cat N (no estructural): esto significa que el vehículo no ha sufrido daños en su marco estructural central, pero puede tener otros daños importantes. Estos coches también se pueden reparar y volver a utilizar.
¿La antigüedad del vehículo afecta la categoría de cancelación?
Sí, la antigüedad de un vehículo puede afectar su categoría de amortización, pero esto se debe principalmente a cómo la antigüedad del vehículo afecta su valor general. Aquí hay una explicación simple:
Cuando una compañía de seguros decide si cancela un vehículo o no, analiza cuánto costaría repararlo en comparación con su valor. Este valor se conoce como valor de mercado del vehículo o valor real en efectivo.
Los vehículos más antiguos generalmente tienen valores de mercado más bajos porque, como la mayoría de las cosas, los automóviles se deprecian con el tiempo. Por lo tanto, si un automóvil viejo sufre daños, el costo de repararlo podría exceder rápidamente su valor de mercado más bajo, incluso si el daño no es extremadamente grave. Como resultado, es más probable que las compañías de seguros den por perdidos los vehículos más antiguos por daños relativamente menores en comparación con los automóviles más nuevos y valiosos.
Por el contrario, un vehículo más nuevo tiene un valor de mercado más alto, por lo que podría ser económicamente viable para una compañía de seguros autorizar reparaciones, incluso si esas reparaciones son bastante caras, porque el costo no puede exceder el valor más alto del vehículo.
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