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Cuando usted obtiene un préstamo para un automóvil, el prestamista, al presentar un gravamen ante el estado, obtiene la copropiedad temporal del vehículo hasta que el préstamo se cancele por completo. Este estado se refleja en el título del automóvil, donde el prestamista figura como el acreedor prendario. Este tipo de gravamen se conoce comúnmente como gravamen de título.
Una vez que haya pagado el préstamo en su totalidad, el prestamista renuncia a su interés financiero en el vehículo. Para formalizar esto, el prestamista emite una liberación de gravamen, eliminando el gravamen y se le transfiere a usted la propiedad completa del automóvil.
En términos simples, un gravamen representa un derecho legal que alguien tiene sobre su propiedad y sirve como garantía para garantizar que usted cumpla con sus obligaciones financieras. En el contexto de un automóvil, esto generalmente involucra a la institución financiera o al prestamista que proporcionó el préstamo para la compra de su vehículo.
Si no realiza los pagos del préstamo de su automóvil antes de completar la última cuota, el acreedor prendario conserva el derecho legal de recuperar el vehículo. Posteriormente, pueden vender el coche para cubrir el saldo pendiente del préstamo. Se le devolverán los fondos excedentes después de liquidar la deuda. Es crucial evitar que le embarguen su automóvil, ya que no solo resulta en la pérdida de su vehículo sino que también deja un impacto negativo en su historial crediticio.
Desechar su automóvil cuando hay un gravamen sobre él
Si está considerando deshacerse de su automóvil y tiene un gravamen existente, es esencial abordar el gravamen antes de proceder con la disposición. Para agregar complejidad a la situación, los desguaces generalmente requieren un título limpio a su nombre, libre de gravámenes, para aceptar el vehículo.
¿Entonces cuales son tus opciones? El método más sencillo es liquidar el préstamo pendiente antes de desguazar el coche. Dependiendo del monto adeudado al acreedor prendario y del valor de chatarra de su automóvil, es posible que pueda utilizar las ganancias de la venta para liquidar el gravamen. Si el valor residual del automóvil no cubre el préstamo completo, deberá cubrir el déficit con sus propios fondos, considerar obtener otro préstamo para eliminar el gravamen o, potencialmente, cargar el saldo restante a una tarjeta de crédito. Esto garantiza un proceso fluido al desechar su automóvil y le permite cumplir con los requisitos establecidos por el desguace.
¿Cómo comprobar si un coche tiene un gravamen?
Determinar el estado del gravamen de un vehículo puede ser un desafío ya que los embargos se consideran información bancaria privada. Por lo general, el DMV no puede revelar esta información a nadie que no sea el titular. Si bien obtener dicha información puede no ser sencillo, no es imposible.
Existen dos métodos principales para verificar si un vehículo tiene un gravamen:
Verifique el título:
Si tiene acceso al título anterior, examine el frente del documento para ver el nombre del acreedor prendario. En los casos en que un vehículo tiene un gravamen, el acreedor prendario figurará como el propietario o uno de los propietarios en el frente del certificado de título.
Consulte con el DMV:
Aunque el DMV no puede divulgar información sobre gravámenes, es posible que pueda obtenerla en determinadas circunstancias. Cuando visite el DMV, traiga todos los documentos de propiedad relevantes, como una factura de venta u otros documentos pertinentes. Es fundamental proporcionar una razón válida para solicitar esta información al agente del DMV. Además, puede enviar una solicitud de registro de vehículo motorizado a su DMV local para obtener información previa del título. Si bien es poco probable que se revele el monto del gravamen, es posible que le proporcionen el nombre del acreedor prendario.
Tenga en cuenta que navegar por este proceso puede no ser sencillo, pero con la documentación correcta y un motivo válido, tiene la posibilidad de obtener la información necesaria sobre el estado del gravamen de un vehículo.
Cómo deshacerse de un coche chatarra con un gravamen
vender un auto con un gravamen en un concesionario
Cuando todavía tiene un saldo pendiente en el préstamo de su automóvil, vender mi automóvil a los concesionarios suele ser la opción más conveniente. A diferencia de los compradores privados que no pueden comprar un vehículo con un gravamen existente, los concesionarios tienen la capacidad de hacerlo. Después de la venta, el concesionario normalmente tiene un período específico, que varía según el estado, para liquidar el saldo pendiente con el acreedor prendario.
Para los vendedores, este proceso suele ser rápido y sencillo. Visita el concesionario, recibe un presupuesto y se marcha con dinero en efectivo o, si va a canjearlo, potencialmente con un vehículo nuevo. Es fundamental tener en cuenta que los concesionarios suelen ofrecer menos que los compradores privados, por lo que es importante gestionar las expectativas con respecto al precio de venta.
Sin embargo, es necesario tener precaución al vender a un concesionario. Si el valor de canje es menor de lo que debe, se debe abordar el saldo restante o el valor neto negativo se puede transferir a su préstamo para automóvil nuevo. Por ejemplo, si usted debe $8,000 por su automóvil y el concesionario ofrece $7,500 en valor comercial, los $500 pendientes no desaparecen; se agrega al préstamo de su automóvil nuevo. Cuando se incorpora un capital negativo al nuevo préstamo, se produce un aumento en su pago mensual.
Es fundamental ser consciente de estas implicaciones financieras al considerar vender a un concesionario y evaluar cuidadosamente si la conveniencia supera los costos potenciales asociados con el capital negativo en un nuevo préstamo.
Vender un coche con gravamen a un particular
Vender un automóvil con un gravamen existente a un individuo implica un proceso distinto y puede implicar pasos adicionales. Si opta por una venta privada, tendrá que resolver la situación de su préstamo antes de vender el automóvil o, si su acreedor prendario lo permite, encontrar un comprador dispuesto a liquidar su préstamo de automóvil.
Si bien vender su automóvil de forma privada puede requerir más tiempo y esfuerzo, el rendimiento financiero potencial suele ser mayor en comparación con intercambiarlo o venderlo a un concesionario. Aquí hay un par de opciones disponibles para vender su automóvil de forma privada y navegar por el proceso de transferencia de título:
Liquidación del préstamo antes de la venta:
Lo ideal es que liquidar el préstamo antes de vender el coche simplifique la transacción. Esto garantiza una transferencia limpia del título al nuevo propietario y elimina cualquier complicación asociada con el gravamen existente. Si bien esto puede requerir planificación financiera, puede agilizar el proceso de venta privada.
Encontrar un comprador para liquidar el préstamo:
Algunos acreedores permiten que un tercero pague el monto restante del préstamo en su nombre. Si está permitido, puede buscar un comprador dispuesto a encargarse de este aspecto financiero. Esto puede hacer que la transacción sea más fluida, pero es esencial comunicarse de manera efectiva con el comprador y el acreedor prendario para garantizar una transferencia de propiedad sin problemas.
Navegar en una venta privada con un gravamen existente exige una cuidadosa consideración de los acuerdos financieros y una comunicación efectiva con todas las partes involucradas. Si bien el proceso puede requerir más diligencia, la posibilidad de obtener un precio de venta más alto a menudo hace que valga la pena en comparación con otras opciones de venta.
Pague el gravamen usted mismo
Como se mencionó anteriormente, puede obtener más dinero vendiendo su automóvil a un particular en lugar de a un concesionario. Pero si eliges esta opción, necesitarás tener el dinero para liquidar el préstamo antes de vender. Esto significa pagar todo el préstamo usted mismo o encontrar un comprador que esté dispuesto a pagar el préstamo.
La forma más sencilla es liquidar el préstamo usted mismo, si puede. En este caso, es bastante sencillo. Sólo tiene que llamar a las personas a las que le debe dinero (el acreedor prendario) y concertar la entrega del dinero.
Una vez que haya pagado, el prestamista se lo informará a la agencia de vehículos motorizados de su estado y le otorgarán un título limpio. Tener un título limpio significa que usted es propietario absoluto del automóvil y luego puede venderlo.
